평생을 일하고 은퇴한 뒤 가장 든든한 버팀목이 되는 것은 국민연금입니다. 하지만 최근 연금 개혁 논의와 함께 수령나이가 조금씩 늦춰지고 있어 불안해하는 분들이 많습니다. 내가 언제부터 얼마를 받을 수 있는지, 그리고 어떻게 하면 수령액을 더 늘릴 수 있는지 핵심 전략을 상세히 정리해 드립니다.

1. 출생연도별 국민연금 수령나이 변화

국민연금은 고령화 사회에 대비해 수령나이가 단계적으로 상향되고 있습니다. 현재 기준으로 본인의 출생연도에 따른 정확한 개시 시점을 아는 것이 은퇴 설계의 첫걸음입니다.

핵심 포인트: 현재 법적 정년은 60세이지만 연금 수령은 최대 65세부터 가능하기 때문에, 그사이의 '소득 공백기'에 대한 준비가 반드시 필요합니다.

국민연금은 납입 기간이 길수록, 그리고 납입 금액이 많을수록 나중에 받는 연금액이 기하급수적으로 늘어납니다. 합법적으로 수령액을 높이는 방법을 활용해 보세요.

실직, 폐업 등으로 연금을 내지 못했던 기간의 보험료를 나중에 몰아서 내는 방법입니다. 가입 기간을 한 번에 늘릴 수 있어 수령액을 높이는 데 가장 효과적입니다.

연금을 받을 수 있는 시점이 되었을 때 최대 5년까지 수령을 늦추는 제도입니다. 1년을 늦출 때마다 연금액이 무려 7.2%씩 가산되어, 5년을 모두 늦추면 최대 36%를 더 받을 수 있습니다.

국민연금공단 홈페이지(내 곁에 국민연금)를 통해 현재까지 납입한 내역과 만 65세 시점의 예상 월 수령액을 클릭 몇 번으로 확인할 수 있습니다.

📌 기초연금 수급자격 및 신청 방법 안내: 국민연금공단 내 연금 확인하기 공식 사이트

📌 퇴직연금(IRP) 활용하여 세액공제 받기: 연말정산 소득공제 혜택 상세 보기

Q1. 조기노령연금은 무엇인가요?

A. 정상 수령 시기보다 최대 5년 일찍 받는 제도입니다. 다만 일찍 받는 만큼 연금액이 연 6%씩 감액(최대 30% 감액)되므로 신중히 결정해야 합니다.

Q2. 국민연금 10년을 못 채우면 어떻게 되나요?

A. 매달 연금으로 받을 수 없고, 그동안 낸 원금에 이자를 더해 '반환일시금'으로 한꺼번에 돌려받게 됩니다. 가급적 임의계속가입 등으로 10년을 채우는 것이 유리합니다.

Q3. 소득이 있으면 국민연금이 깎인다고 하던데?

A. 수령 개시 후 5년 동안은 근로소득이나 사업소득이 일정 기준(A값)을 초과할 경우 연금액의 일부가 감액될 수 있습니다. (연기연금을 활용하면 감액을 피할 수 있습니다.)

Q4. 국민연금도 세금을 내나요?

A. 2002년 이후 불입분에 대해서는 소득세가 부과됩니다. 매년 초에 연금소득 연말정산을 통해 세액이 결정됩니다.