환율이 올라서 이익이 났다고 좋아했는데, 막상 원화로 바꾸니 생각보다 통장이 가벼웠던 경험 있으신가요? 환차익 계산에서 가장 큰 함정은 바로 '환전 수수료(스프레드)'입니다. 2026년 현재도 변함없는, 수수료를 반영한 정확한 수익 계산법을 정리해 드립니다.
1. 환차익 기본 계산 공식 (이론편)
가장 기초적인 계산식은 간단합니다. 내가 외화를 샀을 때보다 팔았을 때의 환율이 높으면 그 차이만큼 수익이 발생합니다.
2. 수수료를 포함한 '진짜' 수익 계산 (실전편)
은행이나 증권사에서 고시하는 '매매기준율'로만 계산하면 반드시 마이너스가 납니다. 실제로는 외화를 살 때(전신환매입률) 더 비싸게 사고, 팔 때(전신환매도률) 더 싸게 팔기 때문입니다.
[실전 수익 계산 공식]
| 항목 | 일반 은행 창구 | 모바일 앱 (90% 우대 시) |
| 수수료 부담 | 매우 높음 (약 1.75%) | 매우 낮음 (약 0.1~0.2%) |
| 수익 발생 지점 | 환율이 큰 폭으로 올라야 함 | 환율이 조금만 올라도 수익 전환 |
| 권장 방법 | 비추천 | 강력 추천 (주거래 앱 활용) |
3. 환차익 투자 시 사장님들이 실수하는 3가지
환전 수수료 외에도 수익을 깎아먹는 복병들이 있습니다.
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환전 우대율 오해: "90% 우대"는 수수료 자체를 90% 깎아준다는 뜻이지, 환율을 90% 깎아준다는 뜻이 아닙니다. 실제로는 매매기준율과의 차이(스프레드) 중 일부만 할인받는 것입니다.
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세금의 유무: 단순히 달러를 사고파는 '환전'을 통한 환차익은 비과세입니다. 하지만 해외주식 매매 과정에서 발생한 환차익은 주식 양도소득세(22%)에 포함되어 과세되니 주의해야 합니다.
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송금 수수료 누락: 외화 예금에서 돈을 찾거나 타행으로 보낼 때 발생하는 '외화 현찰 수수료'나 '송금 수수료'를 계산에 넣지 않으면 실제 수익률은 더 낮아집니다.
4. 1분 만에 끝내는 수익 확인 체크리스트
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[ ] 매매기준율이 아닌 '전신환 환율' 확인: 앱에서 '살 때/팔 때' 가격을 보세요.
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[ ] 우대율 적용: 내가 적용받는 우대율(90% 등)이 반영된 최종 가격인지 확인합니다.
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[ ] 주식 투자 여부 확인: 해외주식 수익과 합산하여 세금(250만 원 공제 후 22%)을 계산해야 하는지 체크합니다.
5. 환차익 관리 마무리 및 권장 사항
환차익은 환율 변동뿐만 아니라 '거래 비용'과의 싸움입니다. 수익을 극대화하려면 주거래 은행의 환율 우대 쿠폰을 확보하거나, 환전 수수료가 저렴한 증권사 계좌를 활용하는 것이 필수입니다.
지금 바로 본인이 이용하는 뱅킹 앱의 '환율 조회' 메뉴에서 '현찰 살 때'와 '매매기준율'의 차이를 확인해 보세요. 그 차이가 바로 여러분이 극복해야 할 첫 번째 비용입니다.
6. 자주 묻는 질문(FAQ)
환차익 계산과 관련해 가장 많이 궁금해하시는 질문들입니다.
Q1. 환차익은 언제 확정되나요?
외화를 다시 원화로 환전하는 시점에 확정됩니다. 달러로 계속 가지고 있다면 환율이 아무리 올라도 '평가 이익'일 뿐 실질 수익은 아닙니다.
Q2. 환차익에도 세금이 붙나요?
단순 환전(외화예금 등)을 통한 이익은 소득세법상 비과세입니다. 하지만 해외주식 매도 시 발생하는 환차익은 양도소득세 대상입니다.
Q3. 환율 우대 100%는 수수료가 아예 없다는 뜻인가요?
네, 매매기준율 그대로 환전해 준다는 의미입니다. 가끔 이벤트성으로 진행되니 이 기회를 놓치지 마세요.
Q4. 환차손(손실)이 나면 세금에서 깎아주나요?
해외주식 투자 시에는 주식 손실과 환차손을 합산하여 전체 수익을 계산하므로 세금이 줄어드는 효과가 있습니다.
Q5. 환전 수수료를 가장 아끼는 방법은?
증권사의 '영업시간 내 환전'이나 은행의 '모바일 전용 환전 서비스'를 이용하는 것이 창구 방문보다 훨씬 저렴합니다.
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