소득은 있지만 빚이 감당 안 될 정도로 늘어난 경우, 개인회생 제도는 채무자에게 합법적인 재기 기회를 제공합니다. 특히 2026년 기준으로 변제기간 단축, 최저생계비 상향, 무재산 채무자 조건 완화 등실제 신청자에게 유리한 제도 개선이 적용되고 있습니다. 이 글에서는 실제 사례를 바탕으로개인회생 신청 자격, 준비서류, 절차, 통과율 높이는 팁까지 정리해드립니다.
1. 개인회생이란?
개인회생은 법원이 채무자의 재산과 소득을 심사하여
일정 금액을 3년간 갚으면 나머지 빚을 탕감해주는 제도입니다.
누구를 위한 제도인가?
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과도한 채무에 시달리는 급여소득자 또는 영업소득자
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월소득은 있지만 빚 상환이 불가능한 사람
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자산보다 채무가 많거나, 변제 능력이 부족한 무재산자
2026년부터는 만 19세 이상 청년 채무자에 대한 심사 완화도 시행 중입니다.
2. 2026년 개인회생 신청 자격
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 총 채무액 | 무담보 10억 원 이하, 담보부 15억 원 이하 |
| 소득 요건 | 최저생계비 초과 소득 발생 시 가능 |
| 자산 요건 | 무재산자도 가능 (단, 납입 능력 있어야 함) |
| 변제 기간 | 기본 3년, 특별 사유 시 5년까지 연장 가능 |
3. 신청 전 준비서류
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주민등록등본, 신분증
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최근 6개월 소득증빙서류 (급여명세서, 거래내역 등)
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채무 자료 (금융거래확인서, 카드 대금 등)
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재산 목록 (부동산, 자동차, 예금, 보험 등)
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지출 내역 (임대료, 양육비, 공과금 등)
온라인 전자신청 시스템을 통해 간편하게 제출도 가능합니다.
4. 개인회생 신청 절차
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상담 및 서류 준비
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법원에 신청서 접수
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보정명령 시 서류 보완
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개시 결정 후 변제계획안 제출
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인가 결정 → 납입 시작
납입 기간 3년 이상 정상 납입 시 나머지 채무는 전액 면책됩니다.
5. 개인회생 성공률 높이기 팁
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허위소득 없이 증빙 중심 작성
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가족 자산·소득 포함 가능성 대비
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신복위 실패 후 회생 신청 시 이유서 포함
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자동이체 설정 및 납입 연체 방지
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 무직자도 신청 가능한가요?
→ 정기소득이 없으면 원칙적으로 어렵습니다. 다만 취업 예정일이나 예상소득 기재 시 가능성 있습니다.
Q2. 신용회복 위원회 중인데 회생 전환 가능할까요?
→ 가능합니다. 다만 신청서에 기존 조정 내역과 회생으로 전환하는 이유를 명확히 적어야 합니다.
Q3. 신용등급은 어떻게 되나요?
→ 회생 신청 후 금융거래에 제한이 생기며, 회생 완료 후 일정 기간 뒤 복구됩니다.
Q4. 인가까지 얼마나 걸리나요?
→ 평균 2~3개월이며, 법원 사정에 따라 달라질 수 있습니다.
Q5. 회생 기간 중 실직하면 어떻게 하나요?
→ 변제계획 변경 신청을 해야 하며, 장기 연체 시 회생이 폐지될 수 있습니다.
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